스트레스 DSR 3단계 도입! 대출 규제 총정리

 

7월부터 스트레스 DSR 3단계가 본격 시행됩니다.

기존보다 더 강화된 대출 규제가 도입되면서

주택담보대출뿐 아니라 기타 모든 대출에도 영향을 미치게 될 예정인데요.

 

오늘은 스트레스 DSR의 개념, 변경되는 기준,

대출 한도 축소 내용, 그리고 DSR 계산 방법까지 하나씩 정리해드립니다.

DSR과 스트레스 DSR이란?

 

DSR(총부채원리금상환비율)은 차주가 연간 벌어들이는 소득 대비, 모든 대출(주담대, 신용대출 등)의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 의미합니다.

 

📌 예시:
연 소득이 5,000만 원인 사람이 모든 대출의 원리금 상환액이 2,000만 원이라면 → DSR = 40%

 

DSR 적용 기준

• 총 대출액 1억 원 이상
• 은행권: DSR 40%
• 비은행권: DSR 50%

 

스트레스 DSR은 무엇이 다른가요?

 

스트레스 DSR은 단순히 현재 금리 기준이 아닌,

향후 금리 상승 가능성을 반영해 더 보수적으로 원리금 상환액을 계산하는 방식입니다.

 

즉, 실제 대출금리에 ‘스트레스 금리’를 가산해서 대출심사를 진행합니다.

 

단계별 변화:

구분	스트레스 금리
2단계 (현재)	+0.75% (수도권은 +1.2%)
3단계 (7월부터)	+1.5% 일괄 적용 예정

 

 

7월 이후 바뀌는 점은?

 

스트레스 DSR 3단계가 시행되면 아래와 같은 변화가 생깁니다.

1. 모든 대출에 DSR 적용 확대
   → 주택담보대출, 신용대출뿐 아니라 자동차·학자금·마이너스통장 등 모든 금융권 대출 포함
2. 스트레스 금리 상향
   → 기존 대비 더 보수적인 금리(1.5%) 적용 → 상환 부담 더 커짐
3. 결과적으로 대출 가능 한도 축소

 

대출 한도 얼마나 줄어드나?

 

가장 큰 변화는 대출 가능 금액이 줄어든다는 점입니다.
예를 들어, 아래 조건으로 가정했을 때 스트레스 DSR 3단계가 적용되면 대출 한도는 크게 감소합니다.

 

예시:

• 연 소득: 1억 원
• 대출금리: 4.5%
• 상환 방식: 원리금 균등
• 상환 기간: 30년

✅ 기존(스트레스 DSR 적용 전): 약 6.58억 원 대출 가능
✅ 스트레스 금리 +0.75% 적용: 약 5.74억 원
✅ 스트레스 금리 +1.5% 적용 시(3단계): 약 5.1억 원 이하로 축소 가능

 

 

DSR 미리 계산하는 방법은?

 

네이버에서 제공하는 DSR 계산기를 통해 손쉽게 나의 대출 가능 금액을 확인할 수 있습니다.

계산 절차:

1. 검색창에 ‘DSR 계산기’ 입력
2. 연 소득, 대출금액, 상환기간, 금리 등 입력
3. 보유 대출 정보, 변동/고정 금리 여부 선택
4. 계산 클릭 → 스트레스 금리 반영된 DSR 확인 가능

특히 수도권 주택담보대출일 경우 더 보수적인 기준이 적용되므로, DSR 결과를 꼭 사전에 체크해 보시길 추천드립니다.

스트레스 DSR 3단계 핵심 요약

항목	변경 내용
시행 시점	2024년 7월
적용 범위	모든 대출로 확대
스트레스 금리	+1.5% 일괄 적용
DSR 영향	대출 한도 대폭 감소 가능
준비 방법	사전 DSR 계산 필수, 여유 있는 대출 계획 필요

 

마무리: 대출 계획, 이제는 스트레스 DSR까지 고려하세요!

 

이제 대출을 계획할 때 단순히 이자율이나 대출 금액만 보지 마시고, 스트레스 DSR까지 계산하여 현실적인 한도를 파악해야 합니다.

특히 주택 구매, 전세자금, 신용대출 등 큰 금액이 필요한 상황이라면 7월 이전 실행과 비교 계획을 세워보는 것도 좋습니다.

 

 

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