ISA 계좌 개설 조건, 납입 한도까지! 절세와 투자 한번에 잡는 방법

자산을 모으는 것만큼 중요한 것이 바로 지키는 법,

그리고 세금을 줄이는 법, 즉 ‘절세’입니다.

이제는 누구나 알아야 할 절세 전략 중 하나로 ISA 계좌가 빠지지 않죠.

최근 각종 금융 유튜브나 재테크 커뮤니티에서 꾸준히 언급되는 ISA 계좌,

과연 어떤 혜택이 있을까요?

ISA 계좌란? 절세와 투자를 한 번에!

ISA는 ‘Individual Savings Account’의 줄임말로, 개인종합자산관리계좌라는 이름으로도 불립니다.
하나의 계좌 안에서 예금, 펀드, ETF, 채권, 주식 등 다양한 상품을 운용할 수 있고, 세금 혜택까지 제공되는 것이 가장 큰 장점입니다.

 

💡 수익이 나도, 일정 금액까지는 비과세, 초과분도 낮은 세율(9.9%)로 과세되어 절세 효과가 탁월합니다.

 

ISA 계좌 유형 정리

 

ISA 계좌는 크게 두 가지 기준으로 나뉘며, 본인 상황에 맞는 선택이 중요합니다.

 

① 소득 기준에 따른 구분

• 서민형 ISA: 연 소득 5,000만 원 이하 (비과세 한도 400만 원)
• 일반형 ISA: 소득 제한 없음 (비과세 한도 200만 원)
• 농어민형 ISA: 농·어업 종사자 전용 (비과세 한도 400만 원)

 

② 운용 방식에 따른 구분

• 신탁형 ISA: 내가 직접 운용
• 일임형 ISA: 금융기관이 포트폴리오 관리
• 중개형 ISA: 직접 주식 매매 가능, 활용도 가장 높음

📌 중개형 ISA는 특히 요즘 주식 투자에 관심 있는 분들 사이에서 인기입니다.

 

ISA 계좌 개설 조건과 납입 한도

ISA 계좌는 만 19세 이상이면 누구나 개설할 수 있고, 근로소득 있는 15세 이상 청소년도 가능합니다.
단, 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없습니다.

• 연간 납입 한도: 최대 2,000만 원
• 최대 누적 납입: 1억 원까지 가능

 

의무가입 기간과 중도 인출 조건

ISA 계좌의 의무가입 기간은 3년입니다. 이 기간을 채워야 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

하지만 예외적으로 중도 인출도 가능합니다.

• 납입 원금 한도 내에서만 인출 가능
• 한 번 인출한 금액은 다시 넣을 수 없음
• 중도해지 시 세제 혜택 무효, 주의 필요!

ISA 계좌 절세 효과, 어느 정도일까?

예를 들어 일반 계좌에서 1,500만 원 수익 시 약 231만 원의 세금을 내야 하지만,
ISA 계좌에서는 약 30만 원 수준으로 줄일 수 있습니다.

또한 손실이 난 상품이 있다면 전체 수익에서 차감되어 세금 부담이 더 줄어드는 효과도 있습니다.

출처 : 한국투자증권

지금이 ISA 계좌 시작할 타이밍!

ISA 계좌는 단순히 투자 수단이 아닌, 국가가 허용한 절세의 기회입니다.
특히 3년 이상 장기 운용을 고려한다면, 지금 당장 개설해두는 것이 유리합니다.

 

지금은 가입만 해도 절세 준비 완료!

금융 상품은 언제든 선택 가능하니, 우선 계좌 개설부터 시작하세요.

 

 

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